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人寿保险
• 定期保险 Term insurance
• 分红式保险 Whole Life Insurance: 保险型投资为产品,帐户现金值和赔偿额每年递增。
1.可领取分红且不影响基本保额; 2.可安排退休生活来源,收入免税且不影响基本保额; 3.资产完全免税留给受益人。

重大疾病险 - 有病赔钱,无病返还本金,送长期护理保险。
长期护理险 - 成本低回报高。符合理赔条件者每周享$1000-2000固定收入,安枕无忧疗养康复。如无理赔保费可全部退回。

例一,某女士,35岁不烟酒标准身体,50万人寿险
①定期保险:最低每月$16.43
②分红式保险:每年投约1万,立刻拥有100万保额,20年付清,可快付。共投入20万。
按照目前年回报率,保单现金值和赔偿额如下:
年龄 现金值 身故赔偿
65 059万 108万
75 098万 145万
85 151 188万
按当前回报率,贷款利率5%,若从65岁开始用保单抵押补充退休收入,到85岁,每年可以免税使用3.6万,20年共72万,
假定85岁身故还可留下68万免税资产给受益人(已扣除贷款本金加利息)。
③长期护理: 每年缴付$1,260,20年付清,如获理赔,90天等待期后250周每周获赔$1,000。若无索赔可以退回全部保费。

投资财务规划

税务计划
• 高收入人士,自雇,房屋出租避税技巧
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投资规划
• RRSP, RESP, TFSA
• 保本且高回报投资组合
退休计划/财富传承
• 全面享受政府福利
• 最大化退休免税收入
• 公司为股东创造免税退休金

 

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